W3C宣布启动Web支付计划 (Web Payments Initiative)
帮助工业界降低支付欺诈和金融风险， 改善用户的支付体验， 并鼓励支付领域的未来创新
Read below what W3C Members have to say about Web Payments
2014年10月15日，万维网联盟（World Wide Web Consortium, W3C）宣布正式启动Web支付计划（Web Payments Initiative），以期实现将支付能力与开放Web平台无缝集成的目标。W3C欢迎这一生态环境的利益相关方——银行、信用卡发卡机构、政府及金融监管机构、移动网络运营商、第三方支付解决方案提供商、支付技术提供商、零售商及其他支付用户、Web内容及服务提供商，以及广大的终端消费用户——参与我们新设立的 支付兴趣组（Payments Interest Group），依托Web的独特优势，为丰富这一生态环境，并使得用户在任何地点、任何设备上便捷的获取Web支付能力做出努力。
我们期望这一努力将会产生新的商业机会，进一步改善用户的支付体验，降低支付欺诈和金融风险，并在未来创新的支付解决方案与今天已有的支付解决方案之间增进互联互通，和互操作能力。
明尼阿波利斯联邦储备银行（Federal Reserve Bank of Minneapolis）高级副总裁Claudia Swendseid评论说，“美国联邦储备银行正与多方合作，努力改善目前的支付系统，使其更加安全、更加快捷、更加高效、为更多人服务。我们十分欣赏W3C在此方面作出初的努力，并期待加入W3C Web支付兴趣组以开展更多的合作” 。
Web支付：全球电子商务的巨大机遇与挑战
2014年，电子商务的发展令人赞叹，全球电子商务市场预测将达到1.47万亿美元（$1.47 Trillion US$），比去年同期增长20%。根据Forrester Research的研究结果，其中1/3的交易将通过移动设备在线完成。与此同时，我们也意识到可能阻碍这一趋势发展的若干障碍，在线商务体验特别是移动商务体验还有很多改进空间。
（一）在线支付的可用性（usability）：人们在网上购物，将商品放入购物车只是一个环节，只有较少比例的交易真正完成和发生。移动商务体验受制于移动终端设备有限的屏幕大小、软键盘和有限的输入方式，以及需要冗长的帐号注册过程，并向陌生的商家发送个人隐私信息，所有这些都成为用户放弃购物的可能因素。有报道显示，所有设备上购物车的弃购率平均为72%，在移动设备上竟高达97%。
（二）在线支付可能面临的欺诈风险（fraud）：对大量信用卡号信息的窃取及恶意使用的报道从一个侧面说明今天的收集、存储和共享用户敏感和有重大价值信息的方式仍有改进空间。在Web及其他在线支付时的无卡交易中的欺诈比例比物理信用卡刷卡的交易大10倍。在线商务如果需要继续发展，这类风险必须得到有效控制。
POS终端制造商安智公司（Ingenico Group）高级执行副总裁Michel Leger 评论说，“今天，支付细节信息被盗取已经超越其他问题成为全球范围内消费者在线购物最担心的问题。将所有的利益相关者聚集到W3C Web支付兴趣组这个平台上，将为共同打造一个开放标准，将网上欺诈风险降到最低，增强消费者信心，从而改善在线购物体验创造一个良好的契机。只有我们大家共同努力，才能实现这个目标” 。
今天，Web的应用已经非常广泛，加强基于Web的支付能力已经不仅仅体现在提升Web支付的可用性及降低交易风险方面，对Web支付的创新将可能创造新的商业机会并为用户带来价值，如代金券、优惠券、会员累计计划、加密的电子货币（如比特币）等。通过各类移动应用，Web平台可以为用户提供更加便捷、更加安全的支付解决方案。尽管我们不断看到各种面向移动支付的系统和方案，缺乏统一的标准将使这些新的支付方式难以被业界采用。多头共管的碎片化的管制环境也会让移动在线支付的发展面临更多困难。
将支付能力集成到开放Web平台(Open Web Platform)
为了加深我们对这些挑战的理解，并将支付能力无缝集成到开放Web平台，W3C正式设立了Web支付兴趣组（Web Payments Interest Group），Erik Anderson（彭博/Bloomberg）及David Ezell（Association for Convenience & Fuel Retailing）担任了该兴趣组的第一任联合主席。
目前，来自全球各个行业的利益相关方正在梳理与Web支付相关的案例和应用场景，讨论整理开展标准化工作的内容，如在线支付、离线支付（off-line payments）、"floor-limits"、对支付技术的政策管制、通用的零售支付、账单支付，以及更普适的支付能力等。兴趣组将识别当前Web技术在满足支付所要求的可用性、安全性、隐私保护等方面的差距，并建议W3C针对这些差距开展标准工作。将支付能力无缝的集成到开放Web平台需要各方的深度合作，兴趣组也将联络在传统金融及支付行业中积极采用Web技术的领先企业和机构，努力促成该领域全球范围的协调和互操作。
兴趣组将首先关注数字钱包（digital wallets）。工业界认为这是消除欺诈、增强用户隐私保护的重要平台，确保用户只将个人隐私信息与支付服务提供商（而不是陌生的商户）共享。此外，数字钱包也将极大简化移动设备上完成交易的过程，并可以成为新的支付技术和方案创新的承载体。完成一个交易需要涉及到多个利益相关方，今天很多数字钱包的应用还没有获得全球范围的互操作能力，没有得到全球范围更加广泛的采用和部署。缺乏标准也使得数字钱包的研发面临更多可困难。尽管Web支付兴趣组并没有将研发新的支付方法作为目标，但该兴趣组将致力于提出一个可以确保Web应用以标准化的方式使用现有及未来可能的支付方法的应用框架。在这一工作中，移动应用及移动支付的需求和案例将扮演重要角色，而这一框架也应当考虑人们在使用在线支付时可能用到的各种不同设备。
新设立的支付兴趣组将成为W3C推动Web支付计划的重要平台，但相关的讨论也正在W3C的其他相关工作组展开，如：
- W3C近期召开的关于加密、认证和硬件令牌（Cryptography, Authentication and Hardware Token）及Web支付（Web and Payments）的技术研讨会
- W3C的Web加密工作组（Web Cryptography Working Group）及近场通讯工作组（Near Field Communication/NFC Working Group）
我们欢迎您关注和参与W3C的Web支付计划。更多信息，请参阅英文原文，及：
- W3C发布Web支付计划的官方声明（中文、英文）、新闻消息（中文、英文）
- W3C全球会员（彭博/Bloomberg、Gemalto、GRIN、Ingenico、NACS、Rabobank、Yandex等）对Web支付计划的评价
- W3C在2014年3月举行的Web支付标准研讨会 ，研讨会主页，研讨会总结报告
- W3C的Web支付计划（Web Payment Initiative）
- W3C的支付兴趣组（Payment Interest Group）主页、参与方式、邮件列表
- W3C的Web支付兴趣组（Web Payments Community Group），该兴趣组得到了欧盟 HTML5Apps项目的大力支持
- W3C工作重点（2014年6月）中关于Web支付的部分
关于万维网联盟（W3C）
万维网联盟（World Wide Web Consortium，简称W3C）是由会员组织、全职工作人员、以及公众共同组成的致力于发展互联网标准的国际化组织。 W3C通过创立互联网标准及指导方针来保障互联网长期稳定的发展，开放万维网平台（Open Web Platform）是万维网联盟目前的核心工作。截至今日，W3C在全球拥有400家会员单位，其中中国会员34家（其中大陆地区30家、港澳台地区4家）。W3C主要由如下机构联合管理：美国麻省理工学院计算机科技与人工智能实验室(MIT CSAIL)、总部设于法国的欧洲信息与数学研究联盟(ERCIM)、中国北京航空航天大学(Beihang University)以及日本庆应大学(Keio University)，并且W3C在全球范围内设有办事处。更多信息请见http://www.w3.org，及W3C中文网站 http://www.chinaw3c.org。
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